资产质量如何保持?房地产贷款怎么考虑?农行官方回应了

  • 日期:09-17
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8月30日,农行发布2019年半年报。数据显示,截至今年6月底,农业银行总资产达23.98万亿元,增加1.37万亿元。从上年末开始,净利润为1223.72亿元,同比增长5.5%。

具体而言,截至今年6月底,农业银行吸收的存款余额为18.53万亿元,比上年末增加1.18万亿元,增长率为6.8%;贷款和垫款总额为12.99万亿元。比上年末增加1.05万亿元,增长率为8.8%。

同一天,农业银行召开了临时成果会议。公司执行董事兼副行长王伟,执行董事兼副总裁蔡东出席了会议并指出了该行的资产质量和房地产贷款布局。热门问题得到回应。

银行资产的质量如何维持?交通运输和其他行业的新增不良贷款增加

农业银行半年报数据显示,截至今年6月30日,本行不良贷款余额达到1853.12亿元,比上年末减少46.9亿元;不良贷款率达到1.43%,比上年末下降0.16个百分点。关注贷款余额3148.75亿元,比上年末减少115.44亿元;关注贷款比例为2.43%,比上年末下降0.31个百分点。

据报道,今年上半年,农业银行制定或修订了生物质发电,港口,物流,汽车制造,出版和印刷等信贷政策,并定期监测钢铁信件的新用途。和煤炭工业。

截至上半年末,农业银行的五大贷款行业包括:运输,仓储和邮政服务;制造业;租赁和商业服务;电力,热力,燃气和水的生产和供应,以及房地产。五大行业贷款余额占公司贷款总额的76%,比上年末增加0.1个百分点。

在农业银行中期业绩发布会上,针对银行资产质量问题,执行董事、副行长王伟在新闻发布会上回应:我们自2017年起启动了为期三年的“净计划”。坚持新控新减,加强重点领域风险化解,清理不良资产。应该说,资产质量不断提高,“净计划”已取得阶段性成果。

王伟进一步表示,从不良资产结构分布看,行业主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁业和商务服务业。这三个行业不良贷款总额约1049.51亿元。占企业不良贷款的70%。这三个行业的不良贷款率分别为4.97%、7.91%和1.6%,远远高于银行不良贷款率的平均水平。

从行业新的不良情况看,制造业、批发业新增不良贷款较去年同期有所下降,但交通运输、仓储、邮政等行业新增不良贷款有所增加。

从区域角度看,农业银行新的不利局面主要集中在海南,青海,内蒙古,吉林,山东等地区。这些地区新的不良率超过1.5%,远高于银行的平均水平。

对于下半年农业银行质量管理和控制存在的问题,王伟也承认,下半年外部经济形势复杂多变,质量问题银行资产继续承压。 “我们农业银行的资产质量控制也有很多不确定性,但我们仍然有信心不断提高资产质量。”

王伟表示,信心主要来自严格的不良资产分类,与利息相关的贷款指标也在改善。 “今天向大家发布的数据显示,我们已经在20天内过期了公司贷款。加入不良水平,这比监管标准更严格。”

个人住房贷款较上年末增加7.2%。官方对房地产贷款的回应。

如上所述,农业银行五大贷款行业也包括房地产业,金额为697.767亿元,占比9.9%,比上年末增加0.5个百分点。

个人贷款业务数据显示,截至上半年末,个人贷款增加4237.78亿元,增长9.1%,其中个人住房贷款增长7.2%。去年年底。

在中期业绩发布会上,王伟还介绍了农业银行房地产贷款的三个方面。一是严格审查个人住房抵押贷款,实行最低初始支付比例,收入还款比率等指标,加强借款人资格审查和首付款来源的真实性核查,严格防范虚假抵押和个人消费贷款从用于购买房屋;严格坚持房地产开发企业,落实住房企业资质,项目四证,资金使用控制等措施,坚持城市政策,加强客户,区域和项目的准入管理;此外,委托房地产公司债券投资,金融融资,债券承销领域的类信贷业务,加强项目合法性,检查资金使用情况,防止资金流入房地产市场。

值得关注的是,近期央行改革完善LPR(贷款基础利率)形成机制一事在市场上也引起广泛关注。针对此事件对农业银行有何影响等问题,公司执行董事、副行长张克秋在发布会上也回复称,我们测算了,还做了很多压力情景的测试,LPR的形成机制从目前的情况看,今年影响不大。

张克秋同时表示,LPR给银行带来一个更大的挑战就是定价能力建设。“农行这些年一直在随着人民银行利率市场化改革的推进,这些能力也在形成,现在是考验的时候了。”

普惠型小微企业贷款余额增速超三成 如何风控?

上半年,农业银行的普惠型小微企业贷款成绩也比较亮眼。截至今年6月末,普惠型小微企业贷款余额达5109.17亿元,较上年末增长1364.89亿元,增速达36.45%,高于全行贷款增速27.65个百分点,此外,累放贷款年化收益率仅有4.68%。

农业银行将如何对这部分业务进行风控?公司副行长湛东升在发布会上也对相关贷款业务进行了说明,他表示,今年上半年发放的贷款利率为4.68%,随着数字化转型的发展,业务发展的人力资源成本、效率、客户体验方面确实大大提升,所以给定价保持在合理水平创造了很好的条件。

湛东升表示,在小微企业、普惠贷款金融风控方面,做了很多的工作,主要是运用金融科技的手段,提升产品设计、客户挖掘、业务调查、审查审批、贷后管理各个环节风险管理的有效性。目前总的普惠金融贷款不良率保持在2%以下,特别是在规模快速增长的同时,线上的不良率也保持得很好,低于1‰。

湛东升进一步表示,在具体措施上,第一,要注重第一还款来源,特别要在充分了解客户生产经营状况的基础上,合理核定客户的授信额度;第二,要加强与政府的机构、担保公司、保险公司、行业协会等方面的合作,引入风险补偿基金、融资担保、保证保险等这样一些政府征信措施,来建立政府风险共担的机制,解决小微企业担保难的问题。

“此外,我们也推广实施了风险预警系统,利用大数据分析技术,加强非现场的监测,在提高风控预警的有效性、及时性、准确性方面发挥了很大的作用。” 湛东升说, “下半年还要继续深耕这一块市场,保持小微企业贷款合理快速增长的情况下,进一步保持价格的稳定,贷款利率的稳定,进一步提升小微企业信贷资产在整个信贷资产当中的比重,深入开展小微企业的综合经营水平。”

新京报记者 潘亦纯 陈鹏 编辑 王进雨 校对 付春

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